Κώστας Σιαμπούλης

Ο πληθωρισμός, η ποσότητα του χρήματος και το επιτόκιο αποτελούν δεδομένα πρόβλεψης συμπεριφοράς των αποταμιευτών μέσα στο οικονομικό σύστημα.

Με χαμηλά/αρνητικά επιτόκια και τη σταδιακή απόσυρση Ασφαλιστικών προϊόντων εγγυημένης απόδοσης ο αποταμιευτής δεν θα έχει εξασφαλισμένες αποδόσεις. Οι εξελίξεις οδηγούν τις Ασφαλιστικές εταιρίες στη δημιουργία νέων προϊόντων και τους αποταμιευτές να γίνουν επενδυτές για ένα μέρος των χρημάτων τους.

Οι συμβουλές αποτελούν τη βάση των Χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Ο ρόλος του Συμβούλου είναι:

• -Να ωθήσει τον πελάτη σύμφωνα με το ερωτηματολόγιο αναγκών, να επενδύσει με βάση το προφίλ του με πειθαρχία, συστηματικότητα, στρατηγική και χρονικό ορίζοντα.
• -Να τον ενημερώνει για τις πολλαπλές διεθνώς επενδυτικές επιλογές που έχει και τους έμπειρους επαγγελματίες διαχειριστές με τεχνογνωσία που πρέπει να εμπιστευτεί.

Η προτεινόμενη ασφαλής επενδυτική στρατηγική, είναι η συστηματική και αδιάλειπτη μηνιαία καταβολή ποσού στα μέτρα του πελάτη.

Η επένδυση θα συνεχίζει ανάλογα το μακροχρόνιο ορίζοντα του, ανεξαρτήτως αν η αγορά είναι πτωτική ή ανοδική, ακολουθώντας τους ανοδικούς δείκτες μετοχών ή ομολόγων, ισχυρών Κρατών & Εταιριών ελεγμένων και αξιολογημένων από Διεθνείς πιστοληπτικούς οργανισμούς.

Είναι δύσκολο να προβλέψουμε τις επενδυτικές ευκαιρίες, το πιο συνετό είναι (εφόσον υπάρχει επαρκής χρονικός ορίζοντας) να εκπαιδεύσουμε τον πελάτη να επενδύει με στρατηγική, βάση του προφίλ του, σε ένα χαρτοφυλάκιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων ή σε ένα προϊόν Unit-linked που μπορεί να συνδυαστεί με ασφαλιστικές καλύψεις,(Ασφάλεια ζωής, Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων κ.α.).

Στην πιο δημοφιλή επένδυση παγκοσμίως έχουν αναδειχθεί τα αμοιβαία κεφάλαια, καθώς οι συνθήκες μηδενικών επιτοκίων στρέφουν αναγκαστικά τους καταθέτες στον δρόμο των επενδύσεων. Πάνω από 20 τρισ. δολάρια είναι αυτή τη στιγμή επενδεδυμένα σε αμοιβαία κεφάλαια και η στροφή στα Α/Κ παρουσιάζει αυξητική τάση και στην Ελλάδα. Σε έναν κόσμο που αλλάζει, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν σήμερα να προσφέρουν στον επενδυτή λύσεις που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες του και στον κίνδυνο, που βάσει του επενδυτικού του προφίλ, επιθυμεί να αναλάβει.

Οι οικονομικές συνθήκες έχουν αλλάξει σε παγκόσμιο επίπεδο και τώρα επηρεάζουν και τη χώρα μας.

Στην Ευρώπη, αλλά και σε πολλά άλλα μέρη του κόσμου, το να έχεις πλέον χρήματα σε απλές καταθέσεις έχει αρχίσει να κοστίζει σημαντικά. Δεν είναι μόνο η κεντρική Ευρώπη αλλά και χώρες όπως η Βουλγαρία και η Κύπρος όπου το περιβάλλον των μηδενικών επιτοκίων είναι πραγματικότητα. Στην Ελλάδα σταδιακά θα συμβεί το ίδιο σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.

Για να μπορέσει κάποιος σήμερα να έχει πιθανότητες για αποδόσεις στα χρήματά του πρέπει να ακολουθήσει τον δρόμο των επενδύσεων.

Για τον απλό επενδυτή ο πιο εύκολος τρόπος να έχει πρόσβαση σε αυτές τις επενδύσεις είναι τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία συγκεντρώνουν κεφάλαια άνω των 20 τρισ. δολαρίων διεθνώς.

Οδηγός των απλών επενδυτών στον δρόμο των επενδύσεων, είναι οι επαγγελματίες διαχειριστές χρήματος.

Σημείωση: To παρόν κείμενο έχει σκοπό τη γενική ενημέρωση του αναγνώστη και δεν αποτελεί συμβουλή, προτροπή ή πρόταση για κάθε είδους αγοραπωλησία ή επένδυση σε κινητές αξίες και αφορά προσωπικές μου απόψεις.